FreeDoom
New member
Genç yetişkinler giderek artan kredi sorunlarıyla karşı karşıya
Fair Isaac Corporation, ülkenin en yaygın kullanılan kredi puanlama modelini geliştirdi. Alt uçta 300’den üst uçta 850’ye kadar değişen üç haneli FICO puanı, borçlunun kredi riskinin, yani kredilerini temerrüde düşürme olasılığının ağırlıklı bir bileşimidir. Puanlama modeli beş tür veri içerir: En önemlisi, puanın üçte birinden fazlasını oluşturan ödeme geçmişidir, bunu borçlu olunan tutarlar, kredi geçmişinin uzunluğu, yeni kredi ve farklı kredi türlerinin karışımı takip eder.
Bu şartlar yaşa özel olmasa da, Z Kuşağı belirgin bir dezavantaja sahiptir çünkü kredi itibarının yüzde 15’i borçlunun kredi geçmişinin uzunluğundan kaynaklanmaktadır. Kredi raporlama kuruluşu TransUnion’a göre, 25 yaş ve altındaki yetişkinlerin ortalama kredi puanı 679 iken tüm Amerikalıların kredi puanı 714’tür. 300 ila 850 arası bir ölçekte, 679, bir kişiyi geleneksel ipotekler de dahil olmak üzere pek çok kredi türünden almaya hak kazanacak kadar yüksektir, ancak en iyi faiz oranlarını alacak kadar iyi değildir.
Siyahi ve Latin kökenli genç yetişkinler daha da büyük zorluklarla karşı karşıya kalıyor. Bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute, ağırlıklı olarak siyahi topluluklarda yaşayan 21 ila 24 yaş arasındaki genç yetişkinlerin ortalama kredi puanının 597 olduğunu, bunun da borç alma yeteneklerinin arttığını ve bu puanları iyileştirmenin ciddi şekilde kısıtlandığını tespit etti.
Ekonomik hareketliliği teşvik eden kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan MyPath’in kurucusu ve genel müdürü Margaret Libby, gençlere yönelik bazı yaygın kredi oluşturma önerilerinin (bir ebeveynin kredi kartında yetkili kullanıcı olmak gibi) beyaz olmayan genç yetişkinler için daha az erişilebilir olduğunu söyledi. düşük gelirli topluluklarda. “Bu bir eşitlik meselesi, bu alanda gerçek bir eşitlik meselesi” dedi.
Kredi geçmişi zayıf olan genç yetişkinler için kredi itibarlarının diğer özellikleri çok önemlidir. FICO puanlar ve tahmine dayalı analitiklerden sorumlu başkan yardımcısı Ethan Dornhelm, “Bu, genç bir tüketicinin bu kategorideki kredi puanını ve kredi geçmişini oluşturmasının en iyi yollarından biridir” dedi.
Fair Isaac Corporation, ülkenin en yaygın kullanılan kredi puanlama modelini geliştirdi. Alt uçta 300’den üst uçta 850’ye kadar değişen üç haneli FICO puanı, borçlunun kredi riskinin, yani kredilerini temerrüde düşürme olasılığının ağırlıklı bir bileşimidir. Puanlama modeli beş tür veri içerir: En önemlisi, puanın üçte birinden fazlasını oluşturan ödeme geçmişidir, bunu borçlu olunan tutarlar, kredi geçmişinin uzunluğu, yeni kredi ve farklı kredi türlerinin karışımı takip eder.
Bu şartlar yaşa özel olmasa da, Z Kuşağı belirgin bir dezavantaja sahiptir çünkü kredi itibarının yüzde 15’i borçlunun kredi geçmişinin uzunluğundan kaynaklanmaktadır. Kredi raporlama kuruluşu TransUnion’a göre, 25 yaş ve altındaki yetişkinlerin ortalama kredi puanı 679 iken tüm Amerikalıların kredi puanı 714’tür. 300 ila 850 arası bir ölçekte, 679, bir kişiyi geleneksel ipotekler de dahil olmak üzere pek çok kredi türünden almaya hak kazanacak kadar yüksektir, ancak en iyi faiz oranlarını alacak kadar iyi değildir.
Siyahi ve Latin kökenli genç yetişkinler daha da büyük zorluklarla karşı karşıya kalıyor. Bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute, ağırlıklı olarak siyahi topluluklarda yaşayan 21 ila 24 yaş arasındaki genç yetişkinlerin ortalama kredi puanının 597 olduğunu, bunun da borç alma yeteneklerinin arttığını ve bu puanları iyileştirmenin ciddi şekilde kısıtlandığını tespit etti.
Ekonomik hareketliliği teşvik eden kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan MyPath’in kurucusu ve genel müdürü Margaret Libby, gençlere yönelik bazı yaygın kredi oluşturma önerilerinin (bir ebeveynin kredi kartında yetkili kullanıcı olmak gibi) beyaz olmayan genç yetişkinler için daha az erişilebilir olduğunu söyledi. düşük gelirli topluluklarda. “Bu bir eşitlik meselesi, bu alanda gerçek bir eşitlik meselesi” dedi.
Kredi geçmişi zayıf olan genç yetişkinler için kredi itibarlarının diğer özellikleri çok önemlidir. FICO puanlar ve tahmine dayalı analitiklerden sorumlu başkan yardımcısı Ethan Dornhelm, “Bu, genç bir tüketicinin bu kategorideki kredi puanını ve kredi geçmişini oluşturmasının en iyi yollarından biridir” dedi.