FreeDoom
New member
Ve Kasım ayında finansal hizmetler sektörü, eski emeklilik hesaplarını otomatik olarak çalışanın yeni işvereninin planına aktaran bir sistemi uygulamaya koydu. Taşınabilirlik Hizmetleri Ağı, işyeri hesaplarının Sosyal Güvenlik numaralarını otomatik olarak eşleştirir, fonların aktarılması için çalışanın onayını alır ve eski hesaptan yeni işverenin planına otomatik olarak para yatırır. Çalışanlar, soyadlarını ve Sosyal Güvenlik numaralarının son dört hanesini kullanarak ağın web sitesinde eksik hesapları arayabilir.
Gönüllü ağ, Alight Solutions, Empower, Fidelity Investments,Principal, TIAA ve Vanguard plan yöneticilerini içeriyor ve Retirement Clearinghouse’un teknolojisini kullanıyor. Bu finansal hizmet şirketleri, işveren planlarının kayıtlarını yönetir ve muhafaza eder ve planlarına sponsor olan işverenlerin katılımını teşvik etmek üzere tasarlanmıştır. Retirement Clearinghouse’dan Bay Williams, ağın yalnızca tasarruf sahiplerinin zorunlu IRA’lardan kaçınmasına yardımcı olmakla kalmayıp aynı zamanda bakiyesi 1.000 $ veya daha az olan hesaplardan para çekilmesini de önleyeceğini söyledi.
Otomatik olarak taşınabilecek hesaplarda “boyut sınırı yok” dedi. “Bakiyeyi kuruşa indiriyoruz. Bu planların çoğu 1.000 doların altındaki bakiyeleri ödüyor ve sponsorun ödenmemiş çeklerle ilgili büyük bir sorunu var. Sektör bu ödenmemiş çeklerle dolu.”
Eski 401(k)’nizle uğraşmak
Çalışanlar eski hesaplarını bir ağ veya federal veri tabanı olmadan taşımakta özgürdür ve çeşitli seçeneklere sahiptir. Finansal planlamacılara göre amaç, yatırımların koordine edilebilmesi ve performansın kolayca izlenebilmesi için paranızın çoğunu veya tamamını bir arada tutmaktır. İşte bilmeniz gereken noktalar.
Comerica Bank’ın CEO’su Bayan Featherngill, ayrıldıktan iki yıl sonra eski 401(k) kartını Wells Fargo’dan transfer etti.
Gönüllü ağ, Alight Solutions, Empower, Fidelity Investments,Principal, TIAA ve Vanguard plan yöneticilerini içeriyor ve Retirement Clearinghouse’un teknolojisini kullanıyor. Bu finansal hizmet şirketleri, işveren planlarının kayıtlarını yönetir ve muhafaza eder ve planlarına sponsor olan işverenlerin katılımını teşvik etmek üzere tasarlanmıştır. Retirement Clearinghouse’dan Bay Williams, ağın yalnızca tasarruf sahiplerinin zorunlu IRA’lardan kaçınmasına yardımcı olmakla kalmayıp aynı zamanda bakiyesi 1.000 $ veya daha az olan hesaplardan para çekilmesini de önleyeceğini söyledi.
Otomatik olarak taşınabilecek hesaplarda “boyut sınırı yok” dedi. “Bakiyeyi kuruşa indiriyoruz. Bu planların çoğu 1.000 doların altındaki bakiyeleri ödüyor ve sponsorun ödenmemiş çeklerle ilgili büyük bir sorunu var. Sektör bu ödenmemiş çeklerle dolu.”
Eski 401(k)’nizle uğraşmak
Çalışanlar eski hesaplarını bir ağ veya federal veri tabanı olmadan taşımakta özgürdür ve çeşitli seçeneklere sahiptir. Finansal planlamacılara göre amaç, yatırımların koordine edilebilmesi ve performansın kolayca izlenebilmesi için paranızın çoğunu veya tamamını bir arada tutmaktır. İşte bilmeniz gereken noktalar.
Yeni bir işverenin 401(k) planı veya benzer bir planı varsa, bu planın yöneticisi genellikle hesaplarınızı birleştirme işlemini gerçekleştirebilir. Bu seçenek sunulursa, hesap bakiyesine karşılık kredi almanıza olanak tanır. Krediler yalnızca mevcut işveren planınızdan alınabilir.
Yeni bir işveren kendi planını sunmuyorsa veya çalışmayı bıraktıysanız, eski planınız çoğu finansal hizmet sağlayıcının gerçekleştirebileceği bir transfer olan IRA’ya dönüştürülebilir.
Plan bakiyeniz 7.000 dolardan fazlaysa para eski işverenin planına bırakılabilir. Hesap sahipleri, ekstre almak ve yatırımlarını yönetmek için çevrimiçi kayıt yaptırmalıdır.
Bakiyesi 1.000 dolardan az olan işçiler büyük olasılıkla eski planlarının dışında tutulacak. Erken para çekme nedeniyle vergi ödemekten ve olası cezalardan kaçınmak için parayı 60 gün içinde bir IRA’ya yatırın. Depozito, vergiler için kesilen tutarlar da dahil olmak üzere, çekilen 401(k) tutarın tamamını kapsamalıdır. (Bu para hesap sahibinin bir sonraki vergi beyannamesinde geri talep edilebilir.)
Comerica Bank’ın CEO’su Bayan Featherngill, ayrıldıktan iki yıl sonra eski 401(k) kartını Wells Fargo’dan transfer etti.