FreeDoom
New member
Alainta Alcin, baby boomer kuşağından milenyum kuşağı çocuklarına devasa bir servet aktarımının şu anda gerçekleşmekte olduğunu duymuş; bu, tarihteki en büyük servet transferi olarak anılan bir hareket. Ancak hastane sistemleri analisti Bayan Alcin, bunun kendi ailesinin deneyimiyle çok az benzerlik taşıdığını söylüyor.
34 yaşındaki West Palm Beach, Florida sakini Bayan Alcin, “Maalesef annemin hiçbir şey ödeyememekten bir maaş çeki uzakta” dedi. “Transfer edilecek bir şey yok”
Bebek patlaması kuşağının trilyonlarca dolarlık serveti var ve bazı ekonomistler, büyüklerinin parasını, evlerini, hisse senedi portföylerini ve diğer varlıklarını miras olarak aldıklarında Y kuşağının çocukları üzerinde önemli bir etki yaratacağını tahmin ediyor. Ancak uzmanlar, Y kuşağının borçlarını ödeyip önümüzdeki yirmi ila otuz yılda daha fazla satın alma gücüne sahip olma hikayesinin karmaşık olduğunu ve aktaracak yeterli servete sahip olmayan aileleri dışarıda bıraktığını söylüyor.
Birinci nesil bir Amerikalı olan Alçın Hanım, babasının ölümünden sonra annesinin hem kendisini hem de beş kardeşini büyütme mücadelesine tanık oldu. Yaşlı Bayan Alcin, çiftçilikte vasıfsız işlerde çalışıyordu; ayarlanabilir faizli ev ipoteği için daha yüksek ödemeler yapmaya çalışırken bile, 67 yaşında bu işi yapmak giderek zorlaşıyor.
Bayan Alçın, “Çalışmaya devam edebileceği yalnızca sınırlı bir zamanı var” dedi. “Görünüşe göre ekonomistler, başlangıçta zenginliğe sahip olmayan insanların bazı gizli hikayelerini gözden kaçırıyorlar.”
Özellikle kendi emeklilik yuvalarını oluşturmaya çalışırken yaşlanan ebeveynlerine bakan genç yetişkinler, bu dönüm noktasının onları daha da geride bırakacağından endişeleniyorlar. Federal Reserve verileri, 65 ila 74 yaşları arasındaki ortalama net servetin 2022'de yaklaşık 1,8 milyon dolar olduğunu gösteriyor. Ancak bu sayı, zenginlik yelpazesinin üst ucundakiler tarafından çarpıtılıyor. Ortalama olarak, bu yaş grubunun ortalama net serveti yaklaşık 410.000 dolardı; bu rakam, evlerin ve yatırımların değerini de içeriyor.
Önümüzdeki yıllarda ne kadar servetin aktarılacağına dair tahminler büyük farklılıklar gösteriyor, ancak düşük seviyeli hesaplamalar bile bebek patlaması kuşağı öldükçe on trilyonlarca doların el değiştireceğini gösteriyor. Şimdiden 2045'e kadar yaşlılardan genç nesillere yaklaşık 84 trilyon doların geçmesi bekleniyor; buna önümüzdeki on yılda 16 trilyon dolar da dahil. Uzmanlar, gayrimenkul değerlerindeki yükselişin ve pandemi öncesi tarihsel olarak uzun süren boğa piyasasının yanı sıra, son nesilde tanımlanmış emeklilik maaşlarından 401(k)s gibi tanımlanmış katkı planlarına geçişin bunu mümkün kıldığını söylüyor.
Aylık emeklilik ödemelerinin çoğu, günlük yaşam masraflarının çoğunu veya tamamını karşılar, ancak nadir istisnalar dışında, ödemeler, işçinin veya hayatta kalan eşinin ölümü üzerine durdurulur. Ancak 401(k)s gibi emeklilik hesapları ile bireysel emeklilik hesapları farklı şekilde ele alınmaktadır.
Boston College'da ekonomi profesörü Geoffrey Sanzenbacher, “401(k)'lerle ilgili ilginç şeylerden biri, emekli maaşlarının aksine devredilebilmesidir” dedi. “Bu servet transferinin gerçekleşme ihtimali var.”
Ve bazı boomers kuşağının hem emekli maaşı hem de 401(k)'si var, bu da onlara emeklilik yardımları ve Sosyal Güvenlik ile geçinme ve mirasçıları için tanımlanmış katkı bakiyesini koruma esnekliği sağlıyor.
Ancak araştırmalar, bir miktar servet biriktirmeyi başarmış ailelerde bile Y kuşağının, miraslarının büyüklüğüne ilişkin beklentiler konusunda kendilerine aşırı güvenebileceğini gösteriyor. Alliant Credit Union tarafından iki yıl önce yapılan bir anket, miras bekleyen Y kuşağının yarısından biraz fazlasının en az 350.000 dolar almayı beklediğini ortaya çıkardı. Ancak, çocuklarına veya diğer genç aile üyelerine servet bırakmayı planladıklarını söyleyen bebek patlaması kuşağının yüzde 55'i, miktarın 250.000 dolardan az olacağını söylüyor.
Alliant'ın dijital ve pazarlama şefi Sumeet Grover, “Ebeveynlerin çocuklarının düşündüğünden daha az parası var” dedi.
Nesiller arası uçurum ve birlik
Boomers, çocuklarının imkanlarının ötesinde yaşadığını söylüyor. Y kuşağı, ebeveynlerinin bugün bir aile kurmanın ne kadar pahalı olduğu hakkında hiçbir fikrinin olmadığını söylüyor. Dahası, her nesille çalışan mali danışmanlar, yaygın bir şeffaflık eksikliği gördüklerini söylüyor ancak yine de bu boşluğa neyin sebep olduğu konusunda aynı fikirde değiller.
Austin'de ağırlıklı olarak milenyum kuşağıyla çalışan bir finansal planlama şirketi olan Y Kuşağı Planlama'nın kurucusu Sophia Bera Daigle, baby boomer kuşağı için aile bütçesini elinde tutmanın vazgeçmek için fazla cazip olduğundan şüpheleniyor. “Bunun bir kısmının kontrol olduğunu düşünüyorum” dedi. “Kontrol sahibi olmayı ve bu hediyeleri istedikleri zaman, uygun gördükleri zaman verebilmeyi gerçekten seviyorlar.”
Bayan Daigle, bebek patlaması kuşağının genç yetişkinlerin ev masrafları, çocuk bakımı ve üniversite için ne kadar para ödemek zorunda olduklarını, bu genç yetişkinler kendi çocukları olsa bile anlamayabileceğini söyledi.
Bazı durumlarda bu tutarsızlık bebek patlaması kuşağının kendi mali durumlarına kadar uzanıyor.
“Sanırım 90'larda teknoloji patlamasıyla birlikte pek çok insan çok para kazanıyordu ve aynı miktarda paranın gelecekte de kendilerine sunulmasını bekliyordu” dedi, ancak ekonomik durgunluklardan sağlık krizlerine kadar her şey Boşanmalar o yuvadaki yumurtayı kırabilir.
Bebek patlaması kuşağı, çocuklarının çıkarları doğrultusunda hareket ettiklerini söylüyor.
Lake Edina, Minnesota'da mali planlamacı olan Scott Oeth, “Bazı ailelerde bu, ebeveynlerin çocuğun çalışma ahlakı ve harcama alışkanlıklarına ilişkin algısını etkiliyor” dedi. “Çocuklarının miraslarına bağımlıymış gibi görünmesini istemiyorlar.”
Nesiller pratikte kimsenin bu konu hakkında konuşmadığı konusunda hemfikir.
Arlington, Virginia'da bir finansal planlamacı olan Alvin Carlos, Y kuşağı müşterilerinin yalnızca yüzde 10'unun ebeveynleriyle emlak planlamasını tartıştığını söyledi. “Sanırım müşterilerimizin çoğunluğu ebeveynlerinin mali durumunun iyi olduğuna inanıyor ancak bunu kesin olarak bilmiyorlar.”
Bayan Daigle ayrıca finansal konuları tartışmanın ne kadar rahat olduğu konusunda nesiller arası farklılıklar gördüğünü söyledi. “Ebeveynleri onlarla birlikte yaşamadığı sürece bir Boomer'ın çocuklarının mali durumu konusunda bu kadar şeffaf olduğunu hiç görmedim” dedi.
Alliant'tan Bay Grover, Y kuşağının mali durumları konusunda nispeten daha açık olduklarını, çünkü bir nesil olarak sosyal medya yoluyla bilgiyi kolayca elde etme ve paylaşma konusunda şartlandırıldıklarını söyledi. “Y kuşağına bakarsanız para hakkında konuşurken son derece rahat olduklarını görürsünüz” dedi. “Bunun nedenlerinden birinin internet olduğunu düşünüyorum” çünkü genç yetişkinler kişisel yaşamları hakkında çevrimiçi olarak çok fazla şey paylaşmaya alışkınlar.
Bakımın maliyeti gizemi
Mali ve emlak planlama bilgilerinin paylaşılmamasıyla ilgili en büyük risklerden biri, bir ebeveynin uzun süre bakımevinde bakıma ihtiyaç duyması gerekebileceğidir.
Devlet tarafından yönetilen Medicaid programları genellikle ailelerin bu bakım için tek seçeneğidir, ancak uygunluk koşulları tasarrufların harcanması ve varlıkların satılması veya tasfiye edilmesi gerektiği anlamına gelir.
American College of Financial Emeklilik Geliri Merkezi eş direktörü Steve Parrish, “Gelecek nesil daha uzun süre beklemek zorunda kalacak ve daha az para alabilir çünkü ebeveynleri son yıllarında uzun vadeli bakımın tüm masraflarını üstlendi” dedi. Hizmetler.
Çocuklarına miras bırakmak, vergileri ve transfer gecikmelerini en aza indirmek isteyen kişiler genellikle varlıkları için vakıflar kurarlar. Ancak bu, bu ailelerin bir miras avukatı tutacak kadar zengin olduklarını varsaymaktadır. Aksi takdirde bir evi ve belki de bir banka hesabının içeriğini miras olarak alacak olan orta sınıf Y kuşağı, ebeveynlerinin Medicaid'e hak kazanabilmesi için bu varlığın tükenmesi durumunda en fazla risk altında olan gruptur.
Ve bazıları hiçbir şey beklemiyor.
Birinci nesil Amerikalı Joyce Hahn, 80 yaşına yaklaşan babası için endişelendiğini söyledi. 39 yaşındaki Bayan Hahn, 1970'lerde Güney Kore'den göç ettiğinden beri çeşitli işlerde çalışmış olmasına rağmen, emeklilik için para biriktirebileceğine inanmadığını söyledi.
Nüfus Sayımı Bürosu çalışanı ve Washington D.C.'de ikamet eden Bayan Hahn, babasının Kaliforniya'daki kira kontrollü yaşlılar konutunda barınma masraflarını zaten küçük kız kardeşiyle paylaşıyor. Ayrıca diş tedavisi gibi sigorta kapsamına girmeyen ek masrafları da kapsar. “Aslında bu tür şeyleri asla konuşmuyoruz” dedi. “Yaşlılarımıza bakma konusunda Asya zihniyetiyle büyüdük” dedi.
Babasının mali durumu hakkında daha fazla bilgi sahibi olmayı dilediğini söyledi. “Uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacağı bir noktaya geleceğini hayal edemiyorum ama buna şaşırmak istemiyorum.”
Uzun vadeli bakım maliyetlerinin etkilenen aileler üzerindeki etkisi ne kadar önemli olursa olsun, sosyal politika uzmanları, bu servetin aktarılma şeklinden zarar görebilecek çok daha büyük bir insan grubunun olduğu konusunda uyarıyor: ebeveynleri bunu yapamayan Y kuşağı. zenginlik inşa etmek her şeyden önce gelir.
Sanzenbacher, “Bu, son birkaç on yılda daha da kötüleşen servet eşitsizliğini daha da kötüleştiriyor” dedi. “Kaynaklar için rekabet etmek giderek zorlaşıyor.”
Charlotte, N.C.'de bir finansal planlama firması olan Finance Bar'ın kurucusu Marsha Barnes, genç müşterilerinin çoğunun 401(k) bakiyelerini aşmaktan endişe duyduğunu söyledi.
Kendisi de siyahi olan Bayan Barnes, “Müşterilerimin çoğu siyahi” dedi. “Belki de 401(k) için para biriktirmeye hayatlarının biraz ilerleyen dönemlerinde başladılar” dedi çünkü birçoğunun emeklilikte ebeveynlerini desteklemeye ihtiyacı vardı.
Bayan Barnes, “30'lu yaşlarının başında olan bir müşterim var ve babası vefat ettiği için şimdi annesine yardım ediyor; bu düzeyde bir sorumluluk hissediyor” dedi.
34 yaşındaki West Palm Beach, Florida sakini Bayan Alcin, “Maalesef annemin hiçbir şey ödeyememekten bir maaş çeki uzakta” dedi. “Transfer edilecek bir şey yok”
Bebek patlaması kuşağının trilyonlarca dolarlık serveti var ve bazı ekonomistler, büyüklerinin parasını, evlerini, hisse senedi portföylerini ve diğer varlıklarını miras olarak aldıklarında Y kuşağının çocukları üzerinde önemli bir etki yaratacağını tahmin ediyor. Ancak uzmanlar, Y kuşağının borçlarını ödeyip önümüzdeki yirmi ila otuz yılda daha fazla satın alma gücüne sahip olma hikayesinin karmaşık olduğunu ve aktaracak yeterli servete sahip olmayan aileleri dışarıda bıraktığını söylüyor.
Birinci nesil bir Amerikalı olan Alçın Hanım, babasının ölümünden sonra annesinin hem kendisini hem de beş kardeşini büyütme mücadelesine tanık oldu. Yaşlı Bayan Alcin, çiftçilikte vasıfsız işlerde çalışıyordu; ayarlanabilir faizli ev ipoteği için daha yüksek ödemeler yapmaya çalışırken bile, 67 yaşında bu işi yapmak giderek zorlaşıyor.
Bayan Alçın, “Çalışmaya devam edebileceği yalnızca sınırlı bir zamanı var” dedi. “Görünüşe göre ekonomistler, başlangıçta zenginliğe sahip olmayan insanların bazı gizli hikayelerini gözden kaçırıyorlar.”
Özellikle kendi emeklilik yuvalarını oluşturmaya çalışırken yaşlanan ebeveynlerine bakan genç yetişkinler, bu dönüm noktasının onları daha da geride bırakacağından endişeleniyorlar. Federal Reserve verileri, 65 ila 74 yaşları arasındaki ortalama net servetin 2022'de yaklaşık 1,8 milyon dolar olduğunu gösteriyor. Ancak bu sayı, zenginlik yelpazesinin üst ucundakiler tarafından çarpıtılıyor. Ortalama olarak, bu yaş grubunun ortalama net serveti yaklaşık 410.000 dolardı; bu rakam, evlerin ve yatırımların değerini de içeriyor.
Önümüzdeki yıllarda ne kadar servetin aktarılacağına dair tahminler büyük farklılıklar gösteriyor, ancak düşük seviyeli hesaplamalar bile bebek patlaması kuşağı öldükçe on trilyonlarca doların el değiştireceğini gösteriyor. Şimdiden 2045'e kadar yaşlılardan genç nesillere yaklaşık 84 trilyon doların geçmesi bekleniyor; buna önümüzdeki on yılda 16 trilyon dolar da dahil. Uzmanlar, gayrimenkul değerlerindeki yükselişin ve pandemi öncesi tarihsel olarak uzun süren boğa piyasasının yanı sıra, son nesilde tanımlanmış emeklilik maaşlarından 401(k)s gibi tanımlanmış katkı planlarına geçişin bunu mümkün kıldığını söylüyor.
Aylık emeklilik ödemelerinin çoğu, günlük yaşam masraflarının çoğunu veya tamamını karşılar, ancak nadir istisnalar dışında, ödemeler, işçinin veya hayatta kalan eşinin ölümü üzerine durdurulur. Ancak 401(k)s gibi emeklilik hesapları ile bireysel emeklilik hesapları farklı şekilde ele alınmaktadır.
Boston College'da ekonomi profesörü Geoffrey Sanzenbacher, “401(k)'lerle ilgili ilginç şeylerden biri, emekli maaşlarının aksine devredilebilmesidir” dedi. “Bu servet transferinin gerçekleşme ihtimali var.”
Ve bazı boomers kuşağının hem emekli maaşı hem de 401(k)'si var, bu da onlara emeklilik yardımları ve Sosyal Güvenlik ile geçinme ve mirasçıları için tanımlanmış katkı bakiyesini koruma esnekliği sağlıyor.
Ancak araştırmalar, bir miktar servet biriktirmeyi başarmış ailelerde bile Y kuşağının, miraslarının büyüklüğüne ilişkin beklentiler konusunda kendilerine aşırı güvenebileceğini gösteriyor. Alliant Credit Union tarafından iki yıl önce yapılan bir anket, miras bekleyen Y kuşağının yarısından biraz fazlasının en az 350.000 dolar almayı beklediğini ortaya çıkardı. Ancak, çocuklarına veya diğer genç aile üyelerine servet bırakmayı planladıklarını söyleyen bebek patlaması kuşağının yüzde 55'i, miktarın 250.000 dolardan az olacağını söylüyor.
Alliant'ın dijital ve pazarlama şefi Sumeet Grover, “Ebeveynlerin çocuklarının düşündüğünden daha az parası var” dedi.
Nesiller arası uçurum ve birlik
Boomers, çocuklarının imkanlarının ötesinde yaşadığını söylüyor. Y kuşağı, ebeveynlerinin bugün bir aile kurmanın ne kadar pahalı olduğu hakkında hiçbir fikrinin olmadığını söylüyor. Dahası, her nesille çalışan mali danışmanlar, yaygın bir şeffaflık eksikliği gördüklerini söylüyor ancak yine de bu boşluğa neyin sebep olduğu konusunda aynı fikirde değiller.
Austin'de ağırlıklı olarak milenyum kuşağıyla çalışan bir finansal planlama şirketi olan Y Kuşağı Planlama'nın kurucusu Sophia Bera Daigle, baby boomer kuşağı için aile bütçesini elinde tutmanın vazgeçmek için fazla cazip olduğundan şüpheleniyor. “Bunun bir kısmının kontrol olduğunu düşünüyorum” dedi. “Kontrol sahibi olmayı ve bu hediyeleri istedikleri zaman, uygun gördükleri zaman verebilmeyi gerçekten seviyorlar.”
Bayan Daigle, bebek patlaması kuşağının genç yetişkinlerin ev masrafları, çocuk bakımı ve üniversite için ne kadar para ödemek zorunda olduklarını, bu genç yetişkinler kendi çocukları olsa bile anlamayabileceğini söyledi.
Bazı durumlarda bu tutarsızlık bebek patlaması kuşağının kendi mali durumlarına kadar uzanıyor.
“Sanırım 90'larda teknoloji patlamasıyla birlikte pek çok insan çok para kazanıyordu ve aynı miktarda paranın gelecekte de kendilerine sunulmasını bekliyordu” dedi, ancak ekonomik durgunluklardan sağlık krizlerine kadar her şey Boşanmalar o yuvadaki yumurtayı kırabilir.
Bebek patlaması kuşağı, çocuklarının çıkarları doğrultusunda hareket ettiklerini söylüyor.
Lake Edina, Minnesota'da mali planlamacı olan Scott Oeth, “Bazı ailelerde bu, ebeveynlerin çocuğun çalışma ahlakı ve harcama alışkanlıklarına ilişkin algısını etkiliyor” dedi. “Çocuklarının miraslarına bağımlıymış gibi görünmesini istemiyorlar.”
Nesiller pratikte kimsenin bu konu hakkında konuşmadığı konusunda hemfikir.
Arlington, Virginia'da bir finansal planlamacı olan Alvin Carlos, Y kuşağı müşterilerinin yalnızca yüzde 10'unun ebeveynleriyle emlak planlamasını tartıştığını söyledi. “Sanırım müşterilerimizin çoğunluğu ebeveynlerinin mali durumunun iyi olduğuna inanıyor ancak bunu kesin olarak bilmiyorlar.”
Bayan Daigle ayrıca finansal konuları tartışmanın ne kadar rahat olduğu konusunda nesiller arası farklılıklar gördüğünü söyledi. “Ebeveynleri onlarla birlikte yaşamadığı sürece bir Boomer'ın çocuklarının mali durumu konusunda bu kadar şeffaf olduğunu hiç görmedim” dedi.
Alliant'tan Bay Grover, Y kuşağının mali durumları konusunda nispeten daha açık olduklarını, çünkü bir nesil olarak sosyal medya yoluyla bilgiyi kolayca elde etme ve paylaşma konusunda şartlandırıldıklarını söyledi. “Y kuşağına bakarsanız para hakkında konuşurken son derece rahat olduklarını görürsünüz” dedi. “Bunun nedenlerinden birinin internet olduğunu düşünüyorum” çünkü genç yetişkinler kişisel yaşamları hakkında çevrimiçi olarak çok fazla şey paylaşmaya alışkınlar.
Bakımın maliyeti gizemi
Mali ve emlak planlama bilgilerinin paylaşılmamasıyla ilgili en büyük risklerden biri, bir ebeveynin uzun süre bakımevinde bakıma ihtiyaç duyması gerekebileceğidir.
Devlet tarafından yönetilen Medicaid programları genellikle ailelerin bu bakım için tek seçeneğidir, ancak uygunluk koşulları tasarrufların harcanması ve varlıkların satılması veya tasfiye edilmesi gerektiği anlamına gelir.
American College of Financial Emeklilik Geliri Merkezi eş direktörü Steve Parrish, “Gelecek nesil daha uzun süre beklemek zorunda kalacak ve daha az para alabilir çünkü ebeveynleri son yıllarında uzun vadeli bakımın tüm masraflarını üstlendi” dedi. Hizmetler.
Çocuklarına miras bırakmak, vergileri ve transfer gecikmelerini en aza indirmek isteyen kişiler genellikle varlıkları için vakıflar kurarlar. Ancak bu, bu ailelerin bir miras avukatı tutacak kadar zengin olduklarını varsaymaktadır. Aksi takdirde bir evi ve belki de bir banka hesabının içeriğini miras olarak alacak olan orta sınıf Y kuşağı, ebeveynlerinin Medicaid'e hak kazanabilmesi için bu varlığın tükenmesi durumunda en fazla risk altında olan gruptur.
Ve bazıları hiçbir şey beklemiyor.
Birinci nesil Amerikalı Joyce Hahn, 80 yaşına yaklaşan babası için endişelendiğini söyledi. 39 yaşındaki Bayan Hahn, 1970'lerde Güney Kore'den göç ettiğinden beri çeşitli işlerde çalışmış olmasına rağmen, emeklilik için para biriktirebileceğine inanmadığını söyledi.
Nüfus Sayımı Bürosu çalışanı ve Washington D.C.'de ikamet eden Bayan Hahn, babasının Kaliforniya'daki kira kontrollü yaşlılar konutunda barınma masraflarını zaten küçük kız kardeşiyle paylaşıyor. Ayrıca diş tedavisi gibi sigorta kapsamına girmeyen ek masrafları da kapsar. “Aslında bu tür şeyleri asla konuşmuyoruz” dedi. “Yaşlılarımıza bakma konusunda Asya zihniyetiyle büyüdük” dedi.
Babasının mali durumu hakkında daha fazla bilgi sahibi olmayı dilediğini söyledi. “Uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacağı bir noktaya geleceğini hayal edemiyorum ama buna şaşırmak istemiyorum.”
Uzun vadeli bakım maliyetlerinin etkilenen aileler üzerindeki etkisi ne kadar önemli olursa olsun, sosyal politika uzmanları, bu servetin aktarılma şeklinden zarar görebilecek çok daha büyük bir insan grubunun olduğu konusunda uyarıyor: ebeveynleri bunu yapamayan Y kuşağı. zenginlik inşa etmek her şeyden önce gelir.
Sanzenbacher, “Bu, son birkaç on yılda daha da kötüleşen servet eşitsizliğini daha da kötüleştiriyor” dedi. “Kaynaklar için rekabet etmek giderek zorlaşıyor.”
Charlotte, N.C.'de bir finansal planlama firması olan Finance Bar'ın kurucusu Marsha Barnes, genç müşterilerinin çoğunun 401(k) bakiyelerini aşmaktan endişe duyduğunu söyledi.
Kendisi de siyahi olan Bayan Barnes, “Müşterilerimin çoğu siyahi” dedi. “Belki de 401(k) için para biriktirmeye hayatlarının biraz ilerleyen dönemlerinde başladılar” dedi çünkü birçoğunun emeklilikte ebeveynlerini desteklemeye ihtiyacı vardı.
Bayan Barnes, “30'lu yaşlarının başında olan bir müşterim var ve babası vefat ettiği için şimdi annesine yardım ediyor; bu düzeyde bir sorumluluk hissediyor” dedi.